Desde la conferencia Finovate en Nueva York, FICO® Falcon® X ofrece tecnología de aprendizaje automático y de inteligencia artificial. Es una tecnología de punta enfocada en la prevención de nuevas formas de fraude y delitos financieros, sobre todo en la nube, los cuales han sido posibles gracias a la rápida adopción de pagos en tiempo real.
SPEI
En América Latina, los esquemas de transferencia P2P se están definiendo en cada país con entidades específicas y grupos de trabajo involucrados, tomando ventaja de los esquemas previos ya definidos hace años. En México, el SPEI (Sistema de Pago Electrónico Interbancario) ya elimina las transacciones de valor bajo cada 20 segundos.
A raíz de esto, FICO Financial Crimes Studio con InstantML acorta el tiempo para desarrollar e implementar modelos contra el crimen financiero en tiempo real a través de algoritmos de aprendizaje automatizado de FICO, específicos del dominio y con un diseño particular.
Con InstantML, FICO abre un nuevo portafolio de soluciones a partir de inteligencia artificial y técnicas de aprendizaje automatizado, las cuales han probado su eficacia a gran escala a lo largo de miles de instituciones financieras. Por primera vez, los científicos de datos pueden utilizar los algoritmos líderes en la industria contra crímenes financieros de FICO en sus propios modelos. Estos modelos se pueden replicar sin interrupciones en Falcon X para identificar los índices más sutiles de actividad ilícita.
Mejorar la detección del fraude
Cada país de América Latina tiene definiciones específicas de P2P con entidades diferentes involucradas (Switches, instituciones financieras, marcas, fintechs, ACH) que requieren no sólo métodos nuevos de detección de crímenes financieros, sino también la capacidad de crear modelos particulares con los algoritmos más recientes disponibles de aprendizaje automatizado.
La mayoría de los bancos, en todas las regiones encuestadas, mencionaron que tienen planes estratégicos para unir sus operaciones de fraude y crimen financiero. Falcon X elimina la redundancia al respaldar ambas funciones, ya sea que tengan un desempeño por separado o de forma unificada, con flujos de trabajo configurables y una administración común de casos que incluye automatización de procesos para que las operaciones sean más eficientes.
De esta manera, el objetivo de FICO Falcon X es mejorar la detección del fraude y los procesos contra lavado de dinero. Así, bancos, instituciones financieras y empresas de telecomunicaciones podrán tener más seguridad interna y externa, para sus clientes.
Es decir, los nuevos modelos de aprendizaje automático para lavado de dinero y la precisión del proceso robótico eliminan las alertas innecesarias y hace que las investigaciones de prioridad alta sean más eficientes.
Ahorros significativos
La convergencia de ambas empresas representa ahorros significativos en costos: superposición del 80% en el procesamiento de datos, el mantenimiento de sistemas, y la administración continua de sistemas heredados para respaldar estas funciones de forma independiente.
De esta manera, FICO® Falcon® X y FICO® Financial Crimes Studio permiten a los científicos de datos fusionar bibliotecas de fuente abierta de aprendizaje automático con las técnicas comprobadas de FICO para obtener una detección más precisa de la actividad criminal, a cualquier escala. Asimismo, les permite crear modelos con base en las carteras de clientes únicos de los bancos, utilizando bibliotecas de fuente abierta como R, Python, y H2O.
Las herramientas de Inteligencia Artificial explicable en Financial Crimes Studio ayudan a la gestión del modelo al proporcionar visibilidad en las conductas del modelo.
Esta tecnología de FICO Falcon X ya se encuentra disponible en Amazon Web Services.
