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Los fraudes digitales evolucionan y cada vez recurren a métodos más sofisticados para engañar a los usuarios. Entre las amenazas destacan las aplicaciones maliciosas distribuidas mediante archivos APK, los mensajes fraudulentos y los sitios web que imitan plataformas legítimas para obtener información bancaria y tomar el control de las cuentas.
Ante este panorama, Alejandro Segura, director de Prevención de Fraudes en Grupo Salinas, explica cómo operan estas estafas, qué herramientas utiliza Banco Azteca para identificar operaciones sospechosas y cuáles son las medidas que deben tomar los usuarios para proteger su dinero.
El directivo advierte que los delincuentes no siempre necesitan vulnerar directamente los sistemas bancarios. En ocasiones, utilizan la ingeniería social para convencer a las propias víctimas de compartir sus credenciales, instalar aplicaciones maliciosas o autorizar transacciones.
¿Cómo funcionan los fraudes mediante archivos APK?
Los ciberdelincuentes utilizan aplicaciones que aparentan ser legítimas para conseguir las credenciales de acceso de sus víctimas o inducirlas a realizar operaciones bancarias. Para lograrlo, suelen recurrir a mensajes de texto, WhatsApp y enlaces que dirigen a la descarga de aplicaciones maliciosas.
Alejandro Segura explica que estos métodos pueden darles a los delincuentes acceso a las cuentas o permitirles manipular el dispositivo de la víctima para realizar transacciones.
“Los estafadores utilizan aplicaciones maliciosas que aparentan ser legítimas para engañar al cliente y obtener sus credenciales (datos de inicio de sesión) y de esta forma tienen acceso a su cuenta; o bien, logran que sea el mismo cliente quien autorice operaciones como compras o envíos a otras cuentas”, señala.
El directivo agrega que los atacantes se apoyan en técnicas de ingeniería social para convencer a los usuarios de instalar estas aplicaciones. Una vez que la víctima descarga el archivo y concede los permisos necesarios, el estafador puede llegar a controlar determinadas funciones del dispositivo y ejecutar operaciones de forma remota.
Por ello, es importante recordar que los archivos APK no son maliciosos por naturaleza, pero descargarlos desde fuentes desconocidas o seguir instrucciones de remitentes sospechosos puede poner en riesgo la información personal y financiera.
La inteligencia artificial complica la detección de páginas falsas
La apariencia de los sitios fraudulentos también representa un desafío. Con ayuda de herramientas tecnológicas, los delincuentes pueden replicar logotipos, colores y elementos visuales de páginas legítimas para generar confianza y conseguir que los usuarios introduzcan sus datos.
Alejandro Segura advierte que la apariencia de una página ya no basta para determinar si es segura.
“Cada vez es más difícil identificar una página falsa ya que la tecnología permite replicar con gran precisión la apariencia de sitios legítimos. Por este motivo, no debemos confiar solo en el diseño y aspecto”, explica.
Ante esta situación, recomienda revisar el contexto de cada comunicación y prestar atención a las señales de alerta. Entre ellas destacan las direcciones web con errores, los enlaces inesperados, las solicitudes de información confidencial y los mensajes que provocan miedo o sensación de urgencia para presionar al usuario.
Como medida preventiva, el directivo recomienda seguir una regla sencilla: “Deténganse, Duden y Verifiquen” antes de realizar una transacción.
La recomendación busca que las personas hagan una pausa, cuestionen la legitimidad de la solicitud y comprueben la información mediante canales oficiales antes de compartir datos o mover dinero.
Así utiliza Banco Azteca la tecnología para detectar fraudes
Además de la prevención entre los usuarios, las instituciones financieras necesitan identificar operaciones que se aparten del comportamiento habitual de sus clientes.
Alejandro Segura explica que Banco Azteca utiliza herramientas de monitoreo en tiempo real para detectar transacciones sospechosas y activar mecanismos de protección cuando una operación presenta señales de riesgo.
“En Banco Azteca utilizamos tecnología para monitorear las operaciones en tiempo real, contamos con bloqueos y alarmas que se activan cuando las operaciones se alejan del patrón transaccional habitual de cada cliente”, detalla.
El directivo también menciona el uso de BioCatch, una tecnología que permite analizar señales de riesgo relacionadas con el comportamiento digital del usuario.
“Tecnologías como BioCatch nos permiten identificar señales de riesgo y generar alertas antes de que una operación pueda concretarse”, explica Segura.
Según el directivo, estas herramientas ayudan a detener posibles fraudes y, al mismo tiempo, buscan evitar obstáculos innecesarios para los clientes que realizan operaciones legítimas.
El monitoreo preventivo resulta especialmente importante cuando los delincuentes intentan utilizar credenciales robadas o manipular a una víctima para que autorice una transferencia.
¿Cómo evitar caer en una estafa digital?
Para Alejandro Segura, la prevención comienza antes de abrir un enlace o instalar una aplicación. El estado emocional, las prisas y las distracciones pueden dificultar que una persona identifique las señales de un engaño.
“Algo muy importante es detenerse antes de actuar. Hay momentos del día, situaciones emocionales o contextos que pueden distraer nuestros sentidos y convertirnos en presa fácil para los estafadores”, advierte.
Por ello, recomienda hacer una pausa cuando llegue un mensaje que aparentemente provenga del banco, incluso si la persona está ocupada, estresada o tiene prisa.
También aconseja revisar los enlaces antes de abrirlos y evitar seguir instrucciones sospechosas por curiosidad. En cuanto a las aplicaciones, recomienda descargarlas únicamente desde tiendas oficiales y desconfiar de cualquier mensaje que solicite instalar archivos externos para resolver supuestos problemas con una cuenta.
Otra medida importante consiste en verificar las llamadas inesperadas. Si una persona recibe instrucciones urgentes de alguien que afirma trabajar para una institución financiera, lo más seguro es finalizar el contacto y comunicarse directamente con el banco mediante sus canales oficiales.
De esta manera, el usuario puede comprobar si existe realmente un problema sin depender de los datos de contacto que proporciona el posible estafador.
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¿Qué hacer si instalaste una APK sospechosa o compartiste tus datos?
Si una persona sospecha que instaló una aplicación fraudulenta o introdujo sus credenciales en una página falsa, debe actuar inmediatamente para reducir el riesgo de que los delincuentes accedan a su dinero.
Segura recomienda contactar al banco mediante sus canales oficiales y bloquear las cuentas desde la aplicación, si la institución ofrece esa opción y el usuario todavía puede acceder de forma segura.
“Lo primero es contactar a su banco mediante los canales oficiales de aclaración y si es posible bloquear sus cuentas desde la App”, señala.
Además, recomienda cambiar cuanto antes las contraseñas que pudieron quedar expuestas. Si la víctima detecta operaciones que no reconoce, debe reportarlas de inmediato y seguir las instrucciones de la institución para proteger sus productos financieros.
El directivo también destaca la importancia de compartir toda la información disponible al reportar el incidente. Algunas personas omiten detalles por miedo o vergüenza, pero esos datos pueden ayudar a identificar las tácticas utilizadas por los delincuentes y mejorar los mecanismos de prevención.
Por ello, conviene conservar los mensajes, enlaces y comprobantes relacionados con el fraude, sin volver a abrir los archivos o páginas sospechosas.
El Centro de Seguridad de Banco Azteca ofrece herramientas de protección
La tecnología también permite que los usuarios gestionen algunas medidas de seguridad directamente desde sus aplicaciones bancarias.
Alejandro Segura recomienda mantener activas las notificaciones para conocer los movimientos de las cuentas en tiempo real y aprovechar las herramientas disponibles en el Centro de Seguridad de la app de Banco Azteca.
Entre las medidas que menciona se encuentran apagar temporalmente las tarjetas físicas, establecer límites para los montos de las transacciones y resguardar inversiones o ahorros en otras cuentas que no permanezcan visibles para las operaciones cotidianas.
Estas opciones pueden ayudar a limitar la exposición del dinero y facilitar la detección de movimientos inusuales. Sin embargo, su disponibilidad y funcionamiento dependen de las características de cada producto y de las opciones habilitadas por la institución.
Educación digital: la principal defensa frente a los nuevos fraudes
La evolución de las estafas obliga a las instituciones financieras y a los usuarios a mantenerse alerta. Los delincuentes incorporan inteligencia artificial y otras herramientas para mejorar sus engaños, por lo que las recomendaciones de seguridad también deben actualizarse.
Para Alejandro Segura, la educación y la prevención son fundamentales para enfrentar este escenario. Mantenerse informado, reconocer las señales de alerta y utilizar las herramientas de seguridad disponibles puede marcar la diferencia ante un intento de fraude.
“En este sentido, el mayor escudo es la educación y prevención, mantenerse informados y aprovechar las herramientas existentes puede hacer la diferencia entre caer o no en un fraude”, concluye.
La recomendación central es sencilla: antes de compartir información, instalar una aplicación o autorizar una operación, conviene detenerse, dudar y verificar. En un entorno donde los engaños pueden parecer cada vez más convincentes, actuar con calma y contactar al banco por canales oficiales puede ayudar a proteger las cuentas y evitar pérdidas económicas.
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